markom2
Mesto: Bratislava
Založený: 2. 12. 2014
Príspevky: 74
Bicykle: Madison | Ghost Lector 1 | Canyon Ultimate CF SL
Odjazdené '24:
2 275 km
Z ostatného ZPDZ od Karpisa:
Ako som chystal tento podcast, rozmýšľal som, ako Adi vysvetliť, že jej plánovaných 50 eur mesačne je v našom (najlepšom) veku a postavení málo. Vytvoril som na to excel, kde je možné zadať očakávaný výnos, počiatočnú investíciu, mesačnú investovanú čiastku a výšku poplatkov a človeku to vypočíta, koľko tam bude mať za 10, 20, 30 alebo 40 rokov.
Predpokladajme celkový (vrátane dividend) priemerný ročný výnos akcií 8 % (ak ste pesimistickejší, viete si tam dať aj menej). Ak by Aďa šla napriamo cez brokera (ročný poplatok v kúpených ETFkach do 0,2 %) a mesačne by investovala 50 eur, po 30 rokoch by tam mala 67 637 eur. Ak si zoberieme vzhľadom na náš pokročilejší vek konzervatívnejšiu dobu investovania 20 rokov, potom by bo bolo len 27 753 eur. Z toho to človek na dôchodku príliš nerozbalí.
Ak by zvýšila investovanú sumu na 100 eur mesačne (pri zachovaní všetkých ostatných premenných) za 20 rokov by mohli jej investície narásť na 55,5 tis. a pri 30 rokoch na 135,3 tis. eur. Tu je pekne vidieť aj aký zásadný je efekt doby investície a prečo treba s investovaním začať čo najskôr. Investície najviac rastú na konci, podobne ako hmota stromu najviac narastie za rok pri najstarších, najväčších stromoch. Dodatočných 10 rokov spraví pri rovnakej, 100 eurovej mesačnej investícií zo spomínaných 135,3 tis. až 329 tis. eur. Ak by niekto investoval 300 eur mesačne, po 20 rokoch tam má 166,5 tis., po 30 rokoch 405,8 tis. a po 40 rokoch je milionár (987 tis.).
Pri pasívnom investovaní je dôležitá nielen doba investovania, ale aj miera poplatkov. Ak by Aďa nešla napriamo, cez brokera, ale cez sprostredkovateľa, ktorému by platila okrem poplatkov ETFiek „len“ o 1 % viac, pri sporení 100 eur mesačne by jej to pri 30 ročnom horizonte z tých 135,3 tisíc zobralo 24 tisíc eur. Mladším, s 40 ročným horizontom pri rovnakých 100 eurách mesačne to 1 % poplatkov naviac zníži veľkosť konečného majetku až o 83 tis. eur (329 vs. 245,8 tis. eur).
Pritom existujú sprostredkovatelia aj s 2 % poplatkom. Tí vás budú stáť na ušlom výnose pri 100 eurovej mesačnej investícií v 40 ročnom horizonte 143 tis. eur (329 vs.186 tis. eur). Pri 20 a viac ročnom horizonte sa preto oplatí čosi prečítať a spraviť si to sám. Že sa vám nechce? To je drahá lenivosť. Výber brokera a tých pár ETFiek stojí maximálne pár dní štúdia. Tým ušetríte toľko, ako by zarobili keby ste pracovali v plnom úväzku za priemernú mzdu 10 rokov.